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我与基金的“重遇”

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亭主读书会第二期优秀作业选登




5年前,我第一次在证券公司开了股票账户,那时的我买卖股票基金主要靠朋友的推荐,看到涨的时候很开心。后来朋友离开证券公司,我便不再对基金上心,渐渐的,基金也离我越来越远。

直到有一天,遇到亭主举办的一次读书会。

这个以“每月精读一本理财经典”为主题的理财方法究竟是什么样的?真的能够提高理财能力吗?

然后,带着兴趣和好奇心,二月份我坚持跟着亭主学习钉大所著的《指数基金投资指南》。

作者是雪球人气用户银行螺丝钉,3年来,他一直坚持记录和分享自己的指数基金投资理念,2014年以来投资基金的累计收益率达到104%,跑赢雪球上98%的投资者。

重要的是,这么厉害的他,其实是个90后。

更重要的是,赞同他的投资理念,坚持定投超过2年的粉丝,几乎都是盈利的:据2016年问卷调查,其粉丝中坚持定投指数基金的投资者,96%是盈利的,2017年这个比例更是达到了98%。

我立刻在网上购买他的这本新书,而且这是一本入门的基金书,它里面有很多的知识点,以通俗易懂的方式给我们讲解扫盲。如什么是指数基金?指数基金是一种很特殊的股票基金,它会始终持有一篮子股票,始终保持着有较高比例的股票资产。

如沪深300指数基金,它挑选股票的时候并不限制行业,这种就是宽基指数基金。例如消费行业指数基金,就是要求主要投资消费行业的公司,这种指数基金就是行业指数基金。 

如何挑选适合投资的指数基金?在这里,作者介绍了两个方法:

1.盈利收益率法。举个形象例子,假设一个公司的盈利是1亿元,公司的市值规模是8亿元,那么,盈利收益率就是1亿元除以8亿元,也就是12.5%。

一般来说,盈利收益率越高,代表公司的股值就越低,公司越有可能被低估。我们使用盈利收益率来定投指数基金的策略是:

当盈利收益率大于10%,分批投资。

盈利收益率小于10%,但大于6.4%时,坚持持有已经买入的基金份额。

当盈利收益率小于6.4%时,分批卖出基金。

2.博格公式法。说的是约翰.博格。他是世界上第一只指数基金的发明者,被称为“指数基金之父”。

不同类型的指数基金需要使用不同的方法进行投资。

比如,我目前定投的招商中证白酒指数分级,采用的是“定期不定额”的智能定投方法,可以看到扣款数额不等。就是指数处于高位,本期定投少买,指数处于低位,本期定投多买。

我设置的基础定投金额是每周200元,可以从扣款记录看到近几次是180元或者是260元。

经验和心得:定投基金不一定马上赚钱,而且很多时候是会亏钱的,但定投要坚持下去,不要因为一时的亏损就放弃。

因为定投基金是一个长期过程,不能用近期可能用到的资金,最好用闲钱,可能3、5年都用不到!今年女儿的压岁钱就用来做她的教育基金,定投的初始基金就有了。

当你掌握了以上的方法后,你离定投基金还远吗?2018年,在亭主的带领下和大家一起加油来学习理财吧。



End



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