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新时代的金融监管需要什么样的人才?

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近年来金融科技取得了突飞猛进的增长,但过程中也暴露了一些问题。金融领域依旧处在风险频发、风险范围广、风险种类繁杂的阶段,面对“黑天鹅”与“灰犀牛”的现象,监管机构高层需要对风险有更加清晰的认识与精准的把握。从目前情况看,地方金融监管缺乏足够人力、资源、专业能力和有效授权等,影响着地方金融改革的顺利推进和地方金融监管任务的有效完成。尤其是随着金融创新的发展以及新型金融业态的涌现,地方金融风险也呈多样化和不断积聚的态势,前有多家P2P平台非法敛资,后有现金贷款业务风生水起,导致金融监管的压力越来越大。监管职能运转需要大量专业的监管人才。但现阶段情况,地方金融监管人才结构失衡、从业人员金融知识结构不均、监管科技应用水平参差不齐等,与金融发展情况与监管需求,形成巨大落差。在新时代的金融监管需要什么样的监管科技人才成为有识之士共同探讨的重大热点问题之一。


近年来,在互联网金融、类金融机构迅速发展的背景下,地方金融监管力量显得严重不足。其中表现之一体现为监管人员数量与专业知识储备不足,以及针对性领域监管人员较少。除此之外还体现在,缺少有效行政授权,与其他地方监管机构职责划分不清,等等。


人权事权不对称矛盾凸显


全国目前工商注册的类金融数量为众多的受监管对象相比,面对这么庞大、复杂的地方金融体系,各省的金融监管仅由金融办、商务厅、工信厅等部门中的少数人管理。省级金融办一般只有十几名人员,有些金融办还要负责地方政府融资等任务。这些专职人员,对金融的了解和理解较缺乏,缺乏专业知识储备和实际业务经验。除北京、上海、深圳等发达地区外,大量三、四线城市面临着专业人才不足的情况。许多地方金融办人士来自于当地发改委、经信委等部门,此前主要负责辅导企业上市等工作,有的地方则是一套人马两个牌子。这些问题如不加以解决,对准金融机构的健康发展和地方金融风险的处置是不利的。在金融形式多样、专业度要求更高的当下,这种矛盾逐步凸显。


区县级金融监管资源极度缺乏


地方金融监管资源主要集中在省市两级,区县级资源极度缺乏,与地方金融机构的分布严重错配。为促进地方金融监管,各地县市先后成立了金融办,并采取金融办与地方金融管理局“一套人马、两个牌子”的做法,实施地方政府对金融的管理、服务,其中有些地区基层或低层级政府并没有专门的金融办,而是放在经委。而大多数运营机构,如村镇银行、小额贷款公司等地方中小金融机构都设在区县、乡镇甚至行政村,金融监管部门根本无足够人手进行日常监管。既无法有效防控风险,更严重制约了地方金融的创新发展。


地方金融监管部门履职能力不足


监管能力不足限制了地方金融监管作用的有效发挥。一方面,监管力量薄弱,编制和人员尚未完全到位。如现有人员缺乏从事金融管理工作的知识储备和经验,对现场检查、非现场检查、准入管理、合规管理等监管手段还不熟悉,日常工作多停留在简单的审批上,无法满足金融专业监管的要求;另一方面,监管手段有限。由于对现场检查规定不明确,目前地方金融监管局主要是非现场监管,这也导致当遇到群众举报需要查处非法金融活动时,其难以开展现场检查,只能联合公安、工商等部门联合执法,导致监管效率低。


尤其是地方金融机构和类金融机构的快速发展以及非法集资态势的日益严峻,暴露出了地方金融监管理念落后、专业知识匮乏、责任主体分散、监管权力和手段缺失等金融监管能力不足问题,越深入基层问题越严重。一些设立较晚的地方金融办,其人员配备根本没有来自金融监管部门的,而是主要来自政府机关。大部分金融办还是招商引资时代的设置,缺乏金融监管、防风险的概念。


当下金融监管部门岗位有限,无法大量招聘监管人才。需要及时引进第三方公司辅助监管,提升监管能力。这也是一些地方金融局已开始着手探索实践监管科技的原因。北京金信网银金融信息服务有限公司,致力于大数据监测预警金融风险,技术驱动创新社会治理,打造政府信息壁垒,用“冒烟指数”辅助地方金融监管部门守住不发生系统性金融风险,为中国金融风险防范与预警,助力金融监管发挥重要作用。已为北京市金融工作局、深圳市金融办等地区提供大数据监测预警金融风险系统,实时及时预警金融风险,为加强非现场监管,减轻监管者的工作提供重要支撑。


作为国家监管体系的补充力量,第三方监管科技公司主要作用于以下三个方面:


第一,合理的将科学技术运用于监管体系,利用科学的方法推动监管能力增强。金信网银以大数据与云计算为核心技术,通过追踪潜在风险企业的互联网行为、经营行为以及对企业外围各类数据的研判等方式来揭示企业风险,可以快速识别风险企业,精准定位风险特征。第三方监管科技公司是对监管体系完善过程中重要环节之一,作为政府监管部门之外的监管力量是对监管体系有效的补充。


第二,将先进的监管理念与技术广泛传播于监管部门,与监管部门共同成长。金信网银作为专业的监管科技公司,受邀分别参加了安徽省、内蒙古自治区、陕西省、江西省、深圳市等地防范金融风险与处非培训交流会。直接与多省市金融监管部门深入沟通,为他们培训科学的监管技术与理念。通过培训优化知识结构、学习先进技术,从现有人员中培养出一批监管人才,也可以通过第三方人员驻场方式,弥补区县级金融监管资源缺乏问题。


第三,科学技术帮助监管部门在事中事后取证研判、判断趋势、及时干预和联合打击。金信网银利用冒烟指数成功预警e租宝大案,并在案发后通过大数据技术分析资金流向、梳理集团架构、识别主要成员等,协助案件侦查,降低侦查时间,辅助控制资金外流。有效缓解了地方金融监管机构履职能力不足问题。


金融监管人才素养需在哪些方面提升


增强地方金融监管的监管能力,首先在人员配置方面,要根据工作配备足够的监管人员。目前在中国金融强监管的情况下,全国多个地方已经进行探索,将金融办升级为金融局,扩充人员编制来提升管理职能。除了加大人员数量,另一方面更应多吸收有监管经验的专业人才或者通过培训、挂职交流等方式提高监管人员的业务能力。加强金融监管人员的资格管理,提高监管队伍的整体素质,优化其知识结构,提升应对经济危机的能力,达到防范和化解金融风险的能力。监管科技人才素养的提升重在以下方面:


(1)具备金融专业知识


从广泛意义上讲,金融监管人才须具备渊博的经济、法律知识,全面了解银行、证券、保险、期货、类金融等相关知识,也要求金融业人才拥有丰富的金融从业经验,具有优良职业操守、良好的人际交往能力以及组织协调能力。从实务经验上讲,同时具备金融机构和互联网双重经验的复合型人才最佳。或者有金融机构、互联网其中一种经验,但是有宽阔的专业知识,具有多种能力和发展潜能。


(2)具备先进的科学技术


近些年来伴随着科学技术的快速发展,金融领域也在不断与科技结合逐步形成金融科技体系。科技的应用提升了金融行业的效率,推进的金融行业的发展。在金融监管方面也运用了先进的技术,大数据、机器学习、人工智能、区块链技术的应用,从海量信息中精准定位,通过模型判断风险来源,帮助监管部门做到“早发现、早预警、早打击”,加强了监管力度。


科学技术是监管人才应具备的必要技能之一。


(3)综合性的监管人才


在当今知识经济时代,新的科学知识是层出不穷、日新月异。金融业创新速度快,多项业务交叉内容不多增多,混业经营趋势明显。当下分业监管模式中,金融跨行业知识储备人才较少,难以胜任混业模式;面对当下监管体制权责不清的情况,缺乏高素质人才,去完善监管体制,协调各部门同一协作,进行高效、持续的监管;综合性人才匮乏,知识结构老龄化,思维模式固话现象普遍存在各个区/县级监管单位,能力与意识无法跟上日益变化的金融市场。只有快速的学习能力与专业的职业素养,在深入理解金融机构的业务运营和了解互联网运作的基础上,监管科技人员才可以更有效的发挥其监管能力。


监管科技人才培养的方法展望


金融监管机构人才培养可以通过两个方面,第一、高校持续培养专业的金融风险管理人才,2017年7月11日,北京市金融局与中央财经大学、蒙特利尔银行签署合作谅解备忘录,共同发起组建北京金融风险管理学院,学院日常将进行金融风险领域的应用研究和综合性研究,培育高素质的金融风险管理人才,开展金融风险处置手段研究,提出金融风险管理政策建议等;第二、通过第三方机构对现有从业人员进行继续教育、辅助培训、专题活动等融合风险管理理念与实践的培养方式。金融监管人才培养要注意以下四个方面:


第一,金融专业知识是监管人才培养的基础。扎实的金融专业功底是监管人才培养的基本功,各个高校一定要把基础打扎实,培养学生在金融行业各个领域全面学习。基础扎实,鼓励学生抽出一定的时间去专门的监管部门和金融监管科技类公司实习,要理论结合实际,解决现实问题。


第二,法律是规范金融行业的基石,对于监管人才法学的培养,可以加速解决我国金融监管当下无法可依的状况,还可以完善我国金融监管体系与监管制度的规范性。同时监管人才要有敬畏法律的心态,要有道德底线。对监管人才而言,道德约束至关重要。金融是一个诚信行业,从事金融业的人如果没有诚信就没有生存的基础。诚信和敬畏法律,都是金融监管人才最基本的价值观。


第三,统计学理论是解决实际问题与复杂问题的主要技术,培养监管人才统计学思维是有效解决复杂问题的方法论。统计学可以有效掌握问题的本质,寻找出解决问题的办法,对于当下金融领域犯罪与违规行为提供有效的证据,帮助监管部门解决研判难追踪难的问题。


第四,IT技术与互联网思维的运用适合当下金融市场发展规律,培养技术人才构建监管科技,弥补分业监管体系中未涉及部分,解决金融创新业务监管难题;形成创新性监管流程,集备案、数据报送与存储、预警、评级、处置于一身,解决监管部门人员不足、下线排查难等问题。还可以推进监管部门架构调整与人才储备,强化整体监管能力。


综上所述,当下解决金融监管人才培养难与人才储备不足问题,需要加大引入第三方监管科技公司弥补监管体系不足,还要不断加强高校金融与监管人才的培养,持续输送高素质金融监管人才。监管科技公司要与国内监管部门不断沟通交流分享各地监管经验,输送先进的科学技术与理念,提高现有金融监管人员综合水平;高校与监管科技公司合作,在实际业务中积累经验与技能,在交流合作中开拓视野、启发思维、拓宽思路,学习前沿的理论知识与工具方法。


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