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顶着压力贷款买房 生活质量也不见得提高多少

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楼主
  时间:2016/01/22。资料来源:农村财务处,作者:农村财富财务管理。

谈到不公正,我相信我们都有深刻的理解。近年来,随着经济的发展,人们的总体生活水平普遍提高,但同时也应看到,各种不平等现象日益突出,阻碍了经济的全面健康发展,甚至影响到社会的安全与稳定。

根据2015年中国民生发展报告,前1%的家庭拥有国家财产的1/3左右,而最底层的25%的家庭仅拥有1%的财产。从教育机会到医疗保障,中国社会的不平等总体上呈扩大趋势。

不平等现象的核心是财产不平等,这种不平等现在超过了收入不平等。财产和收入是有区别的。高工资和高收入不一定是更多的财产。财产留在那里,收入被拿走并花掉。

假设你一个月挣5000元,很快就会用完,但如果你给你一万美元,你还会花掉它。原因是你花钱的能力是由你的收入控制的,你的花费和你所拥有的一样多,并且因为收入的减少而花费的时间更少,而没有办法花更多的钱。然而,如果你有一小笔钱,在正常情况下,这对你来说太大了,那就不一样了。然而,对于底层的人们来说,这是他们的收入和支出,经过几十年的辛勤工作,只剩下一套自用的房地产,你不会为了钱卖掉房子,事实上,没有多少财产可以投资于增值或日常开支,所以生活水平有很大的差异。

  从投资教育到房地产的原始积累。

起初,一些家长能够在更好的单位工作。这些人的家庭条件比普通人略好一些。他们也非常重视对子女的教育,并愿意把他们的钱投资于下一代的教育。他们的父母可以邀请老师做家教,让他们参加补习班,这样他们的学业成绩就会更好,其次是名校,甚至出国留学。这使他们毕业后更容易找到好工作,那些有能力和资金的人可以自己创业。因此,这些人赚更多的钱,更快地完成原来的财产积累。

到了现在,这些人已经形成了财产,那么,这些人就可以直接把财产给他们的孩子了,孩子们不再需要依靠普通劳动来养家了,有些人可能生下来就是主席。

这是我们今天面临的最大的不平等,财产不平等。对许多富有的人来说,财产所得的收入远远超过他在市场上劳动所得的收入。这样的阶级在过去是不可想象的。如果你有钱,你的财产收入不能超过你工作时的收入,所以你还得让你的孩子去上名校,出国等等。但现在不一样了。你不能上名校,也不必出国。财产实际上可以直接转化为收入。它不再需要通过市场劳动获得,而且这种收入比你的劳动收入要高得多。

  增值财产使富人越来越富有.

中国最富有的人,他们的财产主要来自金融市场,如股票、基金、债券等,他们可以赚钱。而大多数普通人,他们的房产都是从自己的房子里来的,当然,有些人可能会说房地产也会增值,除了专业炒作之外,一般人都会拿自己的房子卖钱吗?我们在这里谈论的财产不仅是一个数字,而且可以用来支付日常开支和提高生活水平。例如,如果你为了钱而卖房子,那么生活水平是提高了还是下降了?

即使你卖掉了增值的房子,买了一套更好的房子作为首付,尽管生活质量似乎很高,但是住房所带来的生活压力又出现了。因此,如果不降低生活质量,不增加生活压力,自用房地产的附加值就没有多大的现实意义。只有一个家,不管它多么贵,它不是一个富有的人,关键是看你是否有任何其他增值,可以转换剩余的财产。换言之,除了可持续增值外,富人的财产也有能力直接转化为收入。

我们知道,在积累了一定的财产后,富人可以直接把财产传给下一代,他们的孩子不用工作就可以花钱。当然,如果这些钱不能让它继续增值,它就不可能永远地花掉,富人们仍然要想办法赚钱。然而,富人比穷人更容易赚钱。钱比通过劳动赚钱要快得多。此外,富人有自己的家庭背景、经济基础、社会资源、投资渠道、思维方式等,这些都是普通穷人无法比拟的。富人可以通过持有资产和经营资本赚很多钱。然后,这也就不足为奇了,为什么富人变得越来越富有,赚钱更快,越来越多的财产。

贫富差距的主要原因在于财产不平等,而财产不平等的根源在于收入不平等。如果差距继续扩大,影响将非常深远。过去,当收入不平等,生活、教育、医疗等方面的差异,在这个财产不平等的时代只会继续扩大,而且会更快。因此,财产不平等的风险高于收入不平等,整个社会只有共同努力才能解决这一问题。

富人变得越来越富,穷人越来越穷的另一个原因是,富人和穷人的收入和理财方式不同。在这个负利率的时代,很多穷人仍然知道如何把他们的收入留在银行里是不对的。为了缩小与富人的差距,首先,除了提高自己的技能和收入,其次,财务管理也至关重要。

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