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腾讯拿下关键金融牌照,正式对决蚂蚁金服!

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继旗下保险代理公司“微保”获批之后,腾讯再度拿下一块关键性的金融牌照——第三方基金销售牌照。 


1月2日,深圳市证监局网站发布批复:核准腾安信息科技(深圳)有限公司的证券投资基金销售业务资格;核准公司名称变更为“腾安基金销售(深圳)有限公司”,在公司经营范围中增加“基金销售”业务。 



腾安信息科技(下称“腾安”)成立于2017年1月3日,为腾讯控股100%全资子公司。腾讯方面称,腾安将以腾讯理财通平台为基础,开展独立基金销售业务。目前,理财通渠道包括微信钱包、官网以及App,其中微信钱包是最主要的流量入口。


至此,腾讯在金融领域已完成第三方支付、银行、理财、征信、小贷、保险、基金支付、基金销售等布局,并通过参股中金间接获得了境内券商全牌照。

 

在基金方面,对于互联网基金销售巨头东方财富和拥有5.2亿用户的蚂蚁金服来说,以9.8亿微信用户为基础的腾安和腾讯理财通将是一个强劲的对手。 

 

 进阶的腾讯金融 

 

从时间线来看,腾讯介入金融领域的时间并不晚。



走在最前面的应该是支付业务,2011年5月,腾讯获得《支付业务许可证》,又于次年获得基金支付资质,此后微信支付、QQ钱包的大举市场进攻以及理财产品“理财通”的上线都以此为基础。


随后,从2013年到2016年,腾讯在金融领域的投资和布局陆续展开。


例如,2013年开业的众安保险,腾讯作为第二大股东持股比例为15%;2013、2015年两次入股第三方财富管理公司好买财富,目前是其第一大股东;还有2014年成立的微众银行,腾讯也是其第一大股东,持股比例为30%。

 

另外,那几年腾讯还申请了网络小贷牌照,投资了水滴互助、轻松筹等网络互助领域的公司,互联网券商富途证券(该公司为香港证监会认可的持牌法团,持有第1/2/4/9类受规管活动牌照)等等。

 

纵观前几年腾讯金融版块的发展,金融业务和产品融入于各个事业群,各成一派,比如,微信支付、QQ支付、理财通等。在外,对于投资入股的企业更多地是在背后默默地给予资源支持,鲜少站到台前,典型如微众银行。

 

除了支付业务,腾讯在金融版块上也秉持一贯定位大平台和连接器的风格,更多的是与各家机构合作,而非自己上手干。



比如,此前腾讯理财通上销售的基金产品,一部分是通过前述第三方基金销售公司好卖基金提供给客户,还有一部分则是直接将基金公司们推到台前,向客户直销。信贷、保险产品也类似。

 

但是,这种被动且低调的策略在2017年发生了微妙的变化。

 

移动支付战况激烈自不必说,从线上到线下,从国内到国外,微信支付攻势越发猛烈,就拓展线下出行场景这一项,小马哥就多次出来站台。只是,对手支付宝也同样拼命,所以两家的差距并没有进一步缩小。

 

另外,以保险为例,先是去年初,腾讯在香港投资设立了英杰华人寿,在大陆则投资了和泰人寿,年末又拿下了保险中介牌照,成立微民保险。很快,微保不仅上线了首款医疗险产品,更在顶级流量入口——微信九宫格上占得一席之地。

 

超级流量入口和庞大数据资源的加持让这张保险中介牌照的价值得到了最大程度的释放。这也让腾讯从代销保险产品,更多地进阶到定制保险产品的层面。

 


基金代销牌照的价值也类似。对于这张牌照,腾讯方面的回复是,腾安公司将携手金融机构针对用户不同风险等级的理财需求,定制多种资产类别的金融产品,上线多种生活化理财功能。

 

从过去的案例来看,那些坐拥场景、数据和流量的巨头对于金融产品的微小改造都可以产生意想不到的效果。比如,被阿里“定制”后的货币基金产品——余额宝。



公开数据显示,2017年上半年,天弘基金实现营业收入40.13亿元,比前一年年同期大增48.45%,实现净利润10.96亿元。其中,余额宝居功至伟,甚至余额宝的托管人中信银行也因为余额宝规模的增加实现了大幅的利润增长。

 

做产品本就是腾讯的强项,如今对于正在发力理财业务的它来说,两块“小牌照”的意义自然不容小觑。更加主动的腾讯会给新金融领域带来新的变化么?说实话,我还有些小期待。

 

 东方财富、蚂蚁金服的又一劲敌 

 

腾讯获得基金销售牌照,搅动了互联网基金销售领域的竞争格局。 


据Wind数据统计,截至2017年6月30日,国内基金代销机构中代销基金数量的前五强分别为天天基金、上海陆金所、好买基金、同花顺基金销售和蚂蚁基金销售,其市场占有率分别为77.77%、72.67%、71.94%、68.27%、65.98%。


除陆金所、同花顺、蚂蚁金服外,好买基金为腾讯参股公司,天天基金网背后则是曾经创造了基金销售业的神话的东方财富。 


在基金销售领域,东方财富是第一个变革者。2015年,东方财富网在证券投资领域崛起,依靠强大的流量,当年基金销售就达到了7432.55亿元,利润达到18.49亿元,而基金销售成为利润的最主要来源。 


然而,随着蚂蚁金服等巨头的入局,天天基金、好买基金、蛋卷基金、数米基金等打响价格战,东方财富的销售额和利润不断遭到侵蚀。据其2017年半年报,2017年上半年东方财富实现营业总收入10.93亿元,同比下降6.17%;实现归母净利润2.6亿元,同比下降22.77%,净利润增速不达预期。



蚂蚁金服曾是东方财富最大的竞争对手,他们希望用庞大的数据和AI技术建立开放战略。 


2017年6月14日,蚂蚁财富诞生,它由支付宝旗下的“蚂蚁聚宝”升级而来。蚂蚁财富上线“财富号”, 向基金公司、银行等各类金融机构开放,同时向金融机构开放最新的AI技术。首批接入的试点机构包括国泰、博时、兴全、天弘、南方、建信等基金公司。 


让东方财富感受到威胁的是互联网巨头庞大的数据。根据支付宝1月2日发布的“2017年支付宝全民账单”,支付宝目前拥有超过5.2亿月活跃用户;据比达咨询数据显示,东方财富网截至2017年5月的月活跃用户为2190.4万人。而腾讯财报显示,截至2017年第三季度末,微信及WeChat合并月活跃账户为9.8亿。


在这个更具能量的数字面前,东方财富还能稳坐互联网基金销售第一的宝座吗?


文:支付百科综合自全天候科技 舒虹、馨金融 洪偌馨


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