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大数据如何支持综合金融业务发展研究报告

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综合经营是经济全球化背景下,行业发展的内在需求。历史地看,金融产品的创新使得各项金融业务差异越来越小;而技术创新也极大地改变了传统概念中的资金融通成本、收益对比状况,改变了传统的金融服务提供方式。金融全球化极大地强化了竞争,迫使金融企业增加服务品种,提高服务效率。

那么,数据如何支持保险企业发展综合金融业务呢?

一、数据整合,打通险企渠道间的壁垒。

单以营销推广活动管理的角度来说,渠道不整合的弊端就是,用户可能收到重复、多余、没有必要的信息。比如某顾客已经通过邮件得到了一个10%的折扣券。当他拿着这张折扣券到商店里去时,又通过短信收到了一个25%的折扣券,这时候的促销信息就是自相矛盾、而且没有必要的,因为第一张10%的折扣券就已经把他吸引来了。第二条折扣信息只会让顾客感到困惑。这就是各渠道的信息和数据不整合,线上和线下的行为没有打通造成的后果。而整合数据,不仅可以避免这种矛盾和浪费,最有效率地吸引顾客,同时还可以挖掘出新的单独渠道数据未能提供的价值。

二、大数据技术应用,提升险企的风险管理能力。

金融业综合经营的风险主要有两个方面:一是交叉传染的风险,二是利益冲突的风险。目前我国金融机构的经营管理水平与国外金融机构相比还有一定差距。内部控制和风险监控体系尚不完善,对经营过程中的风险进行有效监控的能力还有待提高。国外金融业虽然经过几百年的发展,但仍有不少金融机构出现风险控制问题。保险作为市场经济条件下风险管理的基本手段,以保险为主业的金融集团具有天然的风险管理能力是参与金融综合经营的其他金融主体所不具备的绝对优势。这种竞争优势的取得不仅取决于单个保险企业的发展规模和保障水平,更取决于整个保险行业建立在大数法则基础上的风险运营模式。

三、大数据精准营销,开启主动营销模式。

在金融综合经营过程中,银行拥有大量的客户资源和完善的营销网络,信誉良好而且具有较强的综合化金融服务能力,在开展保险代理业务时具有明显的渠道优势。同银行明显的渠道优势相比,保险机构的个险渠道在主动营销所需的人力营销资源和产品销售培训方面具有一定的比较优势,在一定程度上适应了目前我国保险产品被动消费的阶段特征。营销学领域过去半个多世纪的发展让我们见证了从“以产品为中心”到“以客户为中心”的转变。随着近年来互联网、移动互联网、新社交媒体的发展,信息过载,数据爆炸、消费者个性化需求的凸显,消费者成为商业行为的主宰者;另一方面,大数据分布式存储、大数据分析及挖掘技术的发展使得对海量数据中收集、分析、整合并进行分析成为可能。基于大数据精准营销这个过程对企业的营销战略提出了很大的机会和挑战。


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