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荐书|《微型金融》:小额信贷应如何开展?

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导读:

鲁德曼是最近几年来最能够坚持并系统阐述小额信贷的分析家。正当人们对微型金融的态度从持久关注到冷嘲热讽时,鲁德曼公正的基于事实证据的评估给微型金融带来了及时的有创意的贡献。微型金融领域的开创者、促进者和批评者都有必要读一读这本书。


推荐语


鲁德曼是最近几年来最能够坚持并系统阐述小额信贷的分析家。我期待这本书能够受到读者的广泛欢迎,并且为低收入人群的金融服务带来持久广泛的改善。

——穆罕默德·尤努斯,孟加拉乡村银行创始人


正当人们对微型金融的态度从持久关注到冷嘲热讽时,鲁德曼公正的基于事实证据的评估给微型金融带来了及时的有创意的贡献。微型金融领域的开创者、促进者和批评者都有必要读一读这本书。

——法兹勒·阿拜德,BRAC的创始人兼主席


这本书是多年严密且立足于事实分析的成果,是关于微型金融所真正需要的模式的深入思考。任何对未来微型金融发展感兴趣的人都应该认真阅读这本书。

——卡洛斯·丹尼尔·瑟杜亚,康帕图银行的共同创办人


《微型金融》是大家一直期待的关于微型金融的书籍,同它的主题一样复杂、吸引人。这不是一本关于伟大思想的书。鲁德曼没有用口号标语和过于简单的定理来揭示微型金融的悠久历史和目前的多样化发展。任何想寻找微型金融是否有效且如何运作这些问题答案的人都有必要读一读这本书,最重要的是这本书读起来很有乐趣。

——菲利克斯·萨蒙,路透社


微型金融已经不是人们普遍认识意义上的事物了,包括正面和负面的认识。微型金融领域极其需要冷静、理性且基于事实依据的分析。戴维·鲁德曼已经证明了他在这方面的突出能力。

——提姆·哈福德,《The Undercover Economist and Adapt》的作者


其他关于微型金融的书籍都没有这本书见解深刻且客观。鲁德曼有内行人的理解深度,然而他置身于这一领域之外又能够让他更清楚更有穿透力地认识这一问题。

——伊丽莎白·里恩


鲁德曼从多个角度且不失中心地审视了微型金融,最终他的努力没有白费。这本书是微型金融领域已经出版的众多书籍中最有思考性的一本书,因此也是最引人深思的一本书。

——斯图尔特·卢瑟福,《THE POOR AND THEIR MONEY》的作者


这是一本杰出的书籍。它见解独到,思维巧妙,能够深深地吸引读者。最重要的是,它充分显示了知识研究上真实诚恳的重要性。这些对于一直跟随鲁德曼微型金融博客的人来说是不吃惊的。这也是我在阅读书籍之前唯一没有删掉的博客。

——理查德·罗森伯格,扶贫协商小组(CGAP)


戴维·鲁德曼在做研究分析时把定量研究、定性研究和历史环境结合起来,形成了一系列内容丰富、整体性强、没有大肆渲染的分析。它不是我们以前见到的关于微型金融最全面最平衡的评估。它是一个案例研究,讨论如何进行一次彻底的公正的评估。

——HOLDEN KARNOFSKY和ELIE HASSENFELD,GiveWell 的创始人


鲁德曼的这本书让我很震惊。这本书经过充分的调查研究,富有洞察力。它能够帮助微型金融产业从帮助穷人解决贫穷问题转变成帮助他们远离贫穷。

——迪帕·纳拉扬,世界银行“穷人的呼喊和远离贫穷”系列节目的导演,《减少贫困》的前高级顾问


小额贷款也许从不应该得到1997年到2006年以来的各种不加批判的赞誉和诽谤。戴维·鲁德曼的声音是重要的且没有偏见的。他提出了一些深刻的见解,这些见解有助于人们重新认识这一领域。

——维贾伊·马哈詹,BASIX主席,扶贫协商小组执行委员会主席


《微型金融》是公正的、受人尊重的、诊断性的努力的结果,它使小额信贷成为促进社会进步的更加强大的工具。对于小额信贷的活动者来说,他翻开了新的一页。如果你想称自己为小额信贷领导者,那么你就有必要读一读这本书了。

——强纳森·路易斯,MicroCredit Enterprises创始者兼主席


前言


很多全球发展的重大新颖的课题很少会引起实践家、政策分析师、研究者这些专业人士之外人们的兴趣。小额信贷就不同了,它冲破了这些界限,得到了各种背景人士的关注,包括许多富有国家的人们。他们很少或者根本不了解发展中国家的情况,也不了解发展政策争论的其他方面。


从30年前的一些小实验开始,如20世纪70年代后期孟加拉国的格莱珉计划、20世纪80年代初多米尼加共和国行动的国际实验,给穷人提供正式的金融服务发展成为了一项全球性的运动和产业。它起始于小额信贷,但是随后出现了微型金融这个词汇,它的出现表明其他金融服务包括储蓄和保险也可以大量有效地帮助穷人。在这一方面微型金融的成功是无可争议的。这一运动的发展使很多发展中国家的人们受益,其人数远远不止于估计的一亿五千万人次。


但是从其他方面来说,小额信贷的成功是受到质疑的。微型金融在促进微型企业发展、赋予妇女更多权利、使家庭摆脱贫困这些方面赢得了良好的声誉,从这一方面来说,微型金融的发展是成功的。但是判定其是否对得起这个声誉要比大多数人理解的难得多。最近几年高水平的随机试验试图回答这些问题,对原来的结论有支持也有质疑。同时,由于信贷泡沫、政府抑制和众多的批评声,微型金融的发展受到了阻碍。


对于这一争议,戴维·鲁德曼进行了冒险性的尝试研究。他基于一种无偏见的分析模式,认真倾听支持者和反对者的争论,聆听人们迫切需要事实论证的声音。这本书对微型金融作了全面的回顾,包括它的发展历史、商业原理、影响和前景。通过回答发展微型金融的意义、什么时候它的发展受到了质疑、微型金融是否有效这三个问题来评估微型金融。最终,鲁德曼提供了评估大型的发展干预项目的新方法。在这一点上,他的工作意义远远超出了向贫困人群提供小范围的金融服务这一层面。


鲁德曼总结说,微型金融与它受欢迎的形象并不相符。然而这一亿五千万人次不可能都是错的;就像干净的水、卫生设备和电力,金融服务是人们繁荣生活必不可少的一部分。尽管微型金融不能结束贫穷,但是它把这些服务带给了穷人。在帮助穷人方面,微型金融可以说是成功的。公共和私人援助帮助我们在金字塔底部建立了这些企业和商业非营利性组织,它们每天经过市场测试日渐成长,其他行业有这样的情况吗?接下来要面临的根本挑战是帮助微型金融发挥其力量,使其能够提供大量有效的服务同时防止充足信贷的危险。



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